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办案手记No.263No.264 金融借款合同纠纷两案

来源: 作者:周晓明律师 时间:2019-11-29 10:17:01

No.263No.264    金融借款合同纠纷两案
这两个案子也是因大公司倒闭引发的案件,当事人是公司实际控制人的妻子和表弟,两人分别向某银行贷款50万元,纯信用贷,借款合同约定通过仲裁方式解决争议,而且是采用书面审理形式,因此,这两个案并未开庭审理,仲裁庭根据各方提交的材料,直接出了裁决书。当然,因两位当事人因公司倒闭早已负债累累,这两个小案子对他们实质上不会有任何影响,就代理工作上来说,也就乏善可陈。

代理公司倒闭案,根据每个公司的情况,每个案子都会有各自的律师工作的侧重点,但有一点几乎是共同的:公司的老板最担心因公司倒闭而牵涉刑案,这是重中之重。其余像这两个案子一样的民事案件的代理,往往最不重要,因为当事人早已丧失偿债能力,再多几千万的债务,也无所谓。

就刑事风险来看,主要有这么几种:
一是欠薪逃逸罪,现在叫拒不支付劳动报酬罪。就是以转移财产等方式逃避支付劳动者工资的义务,或者有能力支付而不支付劳动者工资,这是倒闭公司老板比较容易犯的错误,我曾见一个住着5000万别墅的老板因该罪被刑事拘留了,欠薪不过百来万,完全是疏忽大意所导致。

二是信用卡诈骗罪。我在做倒闭案的时候,发现绝大部分的公司老板都已经到了山穷水尽的地步,都欠有巨额的信用卡数额。如何避免他们因恶意透支信用卡而被刑事起诉,往往是我们最头疼的问题。

三是贷款诈骗罪。公司向银行贷款,难免会有手续不规范的时候,比如有时候会有假签名,或者向银行提供假资料,甚至只是改变了贷款用款,这些行为都有可能构成贷款诈骗罪。如果还贷没有问题,银行对这些问题当然不会管,但如果贷款逾期,公司又停止经营,银行就不一定还那么好说话。

四是非法处置查封扣押财产罪。这种情况也比较常见,有些公司到了快倒闭的时候,饥不择食,把被法院查封的财产也处理掉。法院要是认真起来,后果也是非常严重的。

作者简介:周晓明,北京大成(广州)律师事务所合伙人,法学博士,博士后。执业领域:竞争与反垄断、网络与知识产权、公司及并购、争议解决、刑事诉讼,联系电话:13926215878